ОТЗЫВЫ О МФО


  • Главная
  • Статьи
  • Что нужно знать заёмщику, чтобы не испортить кредитную историю

Что нужно знать заёмщику, чтобы не испортить кредитную историю

Перед тем как взять важный кредит, хочется знать, что с кредитной историей всё в порядке. Бывает так, что банки отказывают без очевидных причин. Чтобы не столкнуться с неприятной ситуацией, когда из-за отказа в займе рушатся планы, лучше держать свою кредитную историю в порядке, придерживаясь нескольких правил.

Кредитная история (КИ) – это досье заёмщика, в котором хранится информация о том, в каких банках человек брал кредиты, на какие суммы, как выплачивал. Также в ней отражается информация по кредитным картам, их лимиты.

Своего рода, это финансовая репутация человека, которая может повлиять не только на одобрение новых займов: к ней имеет право обратиться работодатель для вынесения решения о принятии сотрудника, страховые компании тоже могут сделать запрос, чтобы установить цену полиса. Правда, такие запросы делаются с письменного согласия.

1.Основные правила

1. Первое, очевидное правило для создания и сохранения положительной кредитной истории - это своевременно оплачивать кредиты. Для этого, лучше заранее трезво оценить свои финансовые возможности: считается, что сумма всех кредитов не должна превышать 50%. Когда их больше, есть риск не справиться с обязательствами. Также, можно подобрать комфортную дату платежа: многие банки позволяют её выбрать и даже изменить в случае необходимости.

Платёж по кредиту не стоит откладывать на последний день: есть риск забыть о нём, могут возникнуть непредвиденные трудности, такие как поломка банкомата или деньги «зависнут» между банками. Если есть сомнения, лучше до даты списания прозвонить и уточнить, поступили ли средства на счёт.

2. Не только просрочки по кредитам влияют на кредитную историю, а также долги по ЖКУ, алиментам и штрафам. Информация по ним отображается в КИ только в том случае, если было судебное решение и оно не исполнено в 10-тидневный срок. Задолженность по исполнительным листам можно проверить на сайте службы судебных приставов (ФССП).

3. Судебные тяжбы с кредиторами не добавляют привлекательности кредитной истории. Банки сами отправляют отметку (суды этого не делают), чтобы обезопасить коллег от «проблемного клиента».

4. В кредитной истории отображаются не только взятые кредиты, но и заявки. Плохо делать много заявок за короткое время, ведь такие действия могут вызвать подозрения на мошеннические действия или трудную финансовую ситуацию заёмщика. Поэтому, если хочется сравнить условия, лучше не отправлять запросы сразу по всем банкам, лучше делать это постепенно, особенно, когда приходит отрицательный ответ. Это правило не касается ипотеки.

5. Досрочное погашение кредита может стать причиной отказа в следующем займе. Значение имеет слишком быстрое закрытие, например: взят кредит на пять лет, а закрыт через месяц. Данные о сроке закрытия отображаются в КИ, но каждый банк относится к этой информации по-разному. С большей вероятностью может отказать тот же самый банк, ведь он потратил средства на выдачу кредита и не получил ожидаемых процентов.

6. Став клиентом микрофинансовой организации (МФО) можно ухудшить кредитную историю, даже если вовремя вносить платежи. Дело в том, что сам по себе факт обращения в данные организации может говорить о двух вещах: или человеку нигде больше не дают, раз он вынужден брать заём под очень высокие проценты, или он недостаточно разборчив в финансовых вопросах. И то и другое негативно влияет на процесс одобрения кредита. Есть банки, у которых стоит 100% запрет на выдачу кредитов клиентам МФО. В любом случае лучше по возможности реже обращаться в данные организации.

7. Чтобы не испортить кредитную историю, следует почаще её проверять, тем более, по закону есть возможность сделать это бесплатно два раза в год. Если ни в одном банке кредит не дают, а просрочек никогда не было, стоит проверить, что не так с кредитной историей. 

8. Испортить кредитную историю могут знакомые и родственники, которые просят пойти к ним в созаёмщики. Следует помнить, что в случае, если они не смогут делать платежи по кредиту, эта обязанность ложится на лиц, указанных в качестве поручителей. Соглашаясь на такой важный шаг, стоит задать себе вопрос: «готов ли я оплачивать чужой кредит?»

9. Начиная процедуру банкротства нужно знать, что информация об этом попадает в кредитную историю. Одобрить кредит или нет после банкротства остаётся на усмотрение банков.

2.Причины, которые могу испортить кредитную историю

- Ошибка кредитора в персональных данных. Ошибка в ФИО заёмщика может превратить его в тёзку, у которого просрочки или много кредитов.
- Мошенники оформили кредит под именем заёмщика, воспользовавшись его документами. В этом случае следует обращаться в правоохранительные органы.
- Банк вовремя не передал информацию о том, что кредит закрыт или о том, что внесён платёж по графику. Задвоение данных о кредите, когда информация об одном и том же кредите содержится два раза, что повышает долговую нагрузку.
- В кредитной истории можно обнаружить кредитные карты, про которых заёмщик забыл и не пользуется, но их лимит также учитывается, когда банки рассчитывают финансовую нагрузку. Их нужно вовремя закрывать, если они не нужны, или уменьшить лимит.
- Действующие просрочки по кредитам, которые считались закрытыми. Бывает, что не прошло досрочное погашение или остались недоплаченными копейки.

При обнаружении ошибки нужно обратиться в банк с просьбой её устранить или в БКИ. Также не будет лишним хранить чеки оплаты, а после погашения кредита взять справку о закрытии.

Хорошая кредитная история позволяет брать кредиты быстрее и на более выгодных условиях. Более того: она влияет на финансовую репутацию человека, поэтому важно заботиться о том, чтобы её не испортить. Переделав известную поговорку можно сказать: «береги платье снову, а кредитную историю смолоду».

Сайт https://отзыв-мфо.рф/ носит исключительно информационный характер. Администрация сайта не связана с МФО.
Подробную и актуальную информацию о займах, процентах, последствиях при просрочке и иных условиях смотрите на официальных сайтах МФО.

Development and Support by CS STUDIO