Мнение специалистов о пользе и вреде микрозаймов

Практически везде сегодня присутствуют МФО, которые выдают гражданам деньги до зарплаты. Многие местные жители достаточно часто обращаются в них для получения денег. Объявления с предложениями быстро получить деньги по одному паспорту буквально пестрят повсюду.

Обычно в такие компании приходят граждане, которые социально не защищены и обладают низкой финансовой грамотностью. Многие даже не читают договор, когда его заключают. Они совсем не обращают внимания на то, что годовая процентная ставка часто просто зашкаливает. Но если пользоваться займом грамотно и вовремя вернуть деньги, то он гражданину окажет реальную помощь и выручит в нужный момент.

1.В чем польза микрозаймов?

Не стоит думать, что микрозаймы способны принести только вред. При определенных условиях они могут быть и полезны:

• С помощью микрозаймов можно исправить кредитную историю. Это, несомненно, положительный момент для получения крупных займов. Финансовое досье можно не только исправить, но и создать его с нуля. Второй вариант приобретает еще большую актуальность, если гражданин пытается получить кредит в банке. Гражданин в МФО берет подряд несколько небольших займов на короткий срок. Он без проблем их возвращает. При этом у него формируется положительная кредитная история. В некоторых организациях даже существуют такие специальные программы.
• Заемщик очень быстро может получить деньги, так необходимые ему до зарплаты. Деньги на любые цели могут прийти ему на банковскую карту в течение 60 минут. С заемными средствами гражданин может позволить себе чуточку больше. Отпадает необходимость постоянно занимать деньги у друзей и знаковых.
• Микрозаймы широко доступны. Оформить заявку и получить деньги можно даже в режиме онлайн. Не требуется собирать большое количество документов и тратить на это время. Деньги могут предоставить по одному паспорту. Для получения микрокредита не требуются поручители и залог. Часто займы доступны даже студентам и безработным гражданам.
• МФО к заемщикам проявляют достаточно лояльное отношение. Здесь гораздо проще получить деньги в сравнении с другими финансовыми организациями. МФО просто закрывают глаза на некоторые недостатки граждан.
• Большой разброс по размеру и срокам выдаваемых денег. Обычно МФО выдает гражданину небольшую сумму на короткий срок. При постоянном обращении в одну и ту же организацию, условия для заемщика становятся более выгодными, включая увеличение кредитного лимита.
• На получение микрокредита могут рассчитывать граждане при достижении ими 18 лет, с наличием паспорта и мобильного телефона. Такие стандартные требования предъявляют практически все микрофинансовые организации.

2.В чем вред микрозаймов?

Недостатков у микрозаймов столько, что хоть отбавляй:
1. Главный недостаток состоит в высокой процентной ставке. Оформляя договор, некоторые граждане вовсе не задумываются об этом. Результатом становится то, что они не в состоянии обслуживать свой долг. Появляются просрочки. Заемщику начисляют штрафы, пени.
2. Занимая у МФО деньги, заемщик рискует, попав в кабалу, угодить в долговую яму. Долг будет расти настолько быстро, что гражданин с ним уже не рассчитается никогда. Частями микрозаймы выплачивать бессмысленно.
3. При оформлении крупных займов с заемщика могут потребовать залог. Поэтому при образовании просрочек заемщик рискует потерять залог, который он оставлял при оформлении микрозайма.
4. Иногда действия сотрудников МФО выходят за рамки закона. Поэтому имеется риск получения третьими лицами персональных данных заемщика.
5. Долг гражданина МФО может передать коллекторам. Не надо объяснять, что встречи с ними сулят мало приятных моментов. Иногда коллекторы по отношению к заемщикам применяют даже меры физического воздействия.
6. На должника могут подать в суд. Если он проиграет дело, то дальше им будет заниматься ФССП. После возбуждения исполнительного производства про другие кредиты и займы гражданин может забыть.

3.В каких случаях стоит отказаться от оформления займа?

Существуют определенные ситуации, когда лучше отказаться от оформления займа:
• Гражданин решил переаккредитоваться в банке для того, чтобы расплатиться с существующими долгами. При этом человек рискует попасть в настоящую финансовую кабалу. Потом из нее будет очень сложно выбраться.
• Деньги срочно не нужны. На них человек готов спонтанно приобрести какую-то вещь, без которой вполне можно обойтись.
• Если человек привык жить от зарплаты до зарплаты, за финансовой помощью лучше обращаться в банк. Можно оформить кредитную карту, у которой возобновляется лимит.
• Займы не стоит оформлять в том случае, если нет полной уверенности в своевременном возврате долга. Не надо думать о том, что деньги сами собой упадут с неба.

Срочные займы целесообразно оформлять лишь при наличии экстренных ситуаций. Кому-то действительно срочно понадобились деньги, а взять негде. Займы можно оформлять лишь при наличии постоянного источника дохода.