Что делать, если по микрозаймам имеются долги?

Иногда могут в срочном порядке потребоваться деньги, но занять их не у кого. В этом случае на помощь придет микрофинансовая организация. Она готова дать деньги, но взамен на высокие проценты.

Иногда бывает так, что гражданин необъективно дал оценку своим финансовым возможностям и оказался должен МФО. Как поступать в таких случаях?

1.Откуда берутся просрочки?

Большой долг по микрозаймам может образоваться буквально в считанные дни. Подобные организации выдают деньги под очень большие проценты.

Долги появляются в следующих ситуациях:
• Существенное завышение своих финансовых возможностей.
• Гражданин не захотел внимательно прочитать договор.
• Заемщик даже не планировал возврат денег.
• Гражданин столкнулся с независящими от него обстоятельствами (болезнь, потеря работы).

Важно! Независимо от характера конкретной причины, ситуацию надо брать под контроль. Вначале надо организовать с финансовым учреждением переговоры.

Иногда у гражданина формируется долг сразу по нескольким микрозаймам. Включая штрафы и пени, у заемщика очень быстро образуется достаточно приличная сумма долга. Некоторые организации могут сами выступить с предложением о продлении сроков займа. Но за эту услугу также надо будет платить. Поэтому в интересах заемщика надо быстрее расплатиться с долгом.

2.Как быстро погасить?

Чтобы задолженность перестала расти, надо быстрее рассчитаться с долгом:
1. Можно отнести в ломбард те вещи, которые стоят дорого.
2. Деньги могут появиться от продажи автомобиля.
3. Можно обратиться в другую финансовую организацию для оформления займа под меньший процент.
4. Получение денег от продажи недвижимого имущества.
5. Оформление кредита в банке.
6. Получение кредитной карты.
7. Участие в процедуре банкротства. Надо обратиться с соответствующим заявлением в суд.

3.Можно ли не возвращать микрозаймы?

При наличии задолженности у граждан МФО имеет право взыскать ее в судебном порядке. После безрезультатных переговоров можно подождать еще пару недель, а затем подать в суд. Также долг могут продать коллекторам. Никому не стоит объяснять, что от встреч граждан с коллекторами вряд ли можно получить удовольствие.

При возврате денег надо убедиться в том, что коллекторы сумму рассчитали правильно. Большинство граждан после встречи с коллекторами стараются вернуть долг.

4.Возврат долга через суд

Практика показывает, что МФО обращаются в суд достаточно редко. При обращении в суд сумма подлежит фиксации. Больше с должника взять уже не получится. При наличии неопровержимых доказательств того, что гражданин действительно является должником, суд встанет на его сторону. Также суд может установить, что кредитор за просрочку насчитал непомерные проценты. Тогда общую сумму долга снизят.

Когда решение суда приобретет законную силу на арену выйдут сотрудники ФССП. Возбудят исполнительное производство. У должника могут арестовать все его счета и удерживать 50% от его заработка. Если должник не работает, к нему могут применить другие меры принудительного взыскания (арест имущества).

После решения суда и 10 дней на обжалование должнику еще дают 5 дней на добровольную уплату долга.

Если заемщик понимает, что не сможет в полном объеме обслуживать свой долг, ему надо обратиться к кредитору для поиска совместного решения данного вопроса. Контора может пойти навстречу и на какое-то время отсрочить выплату долга. В результате у заемщика не будет огромных штрафов.

Организации и самой неинтересно связываться с судами. Это всегда предполагает какие-то дополнительные расходы. Задачей МФО является лишь возврат своих денег.

Оптимальным вариантом ликвидации задолженности является отсрочка выплаты займа. Срок предоставления отсрочки организация устанавливает индивидуально. Но МФО может и отказать в предоставлении отсрочки. При этом ей совершенно необязательно давать пояснения по этому поводу.

Надо понимать, что подобная отсрочка предоставляется на платной основе. Перед обращением надо поинтересоваться, сколько будет стоить данная услуга.